Обзор сервиса «Тинькофф Мобильный Кошелек»
Презентация нового сервиса прошла 22 ноября в Санкт-Петербурге, про новый кошелек рассказывал сам Олег Тиньков, создатель банка «Тинькофф Кредитные Системы», а также Максим Евдокимов, вице-президент ТКС по мобильным сервисам. Все, что было рассказано про мобильный кошелек на мероприятии, подводило к одной мысли – это полный аналог таких систем как QIWI и uBank (есть и другие, но эти две наиболее популярны), поэтому сильные и слабые стороны в новом сервисе совершенно не очевидны. Если говорить о конкурентах, то у QIWI есть огромная сеть автоматов по всей стране для пополнения своего счета и оплаты различных услуг, а uBank предустанавливается в некоторые смартфоны Samsung и Fly, что серьезно увеличивает аудиторию сервиса. Программа «Тинькофф Мобильный Кошелек» стала доступной для скачивания в App Store и Google Play 1 декабря, и теперь каждый имеет возможность оценить ее самостоятельно. В этом обзоре я постараюсь рассказать обо всех особенностях программы, плюсах и минусах.
При первом запуске программы необходимо ввести свой номер телефона, именно к номеру телефона осуществляется привязка кошелька в первую очередь. Затем вы получаете на этот номер в текстовом сообщении код для подтверждения регистрации и после этого вводите четырехзначный пароль, он будет использоваться для входа в кошелек. Пароль лучше запомнить или куда-нибудь записать. Если вы забыли пароль и ввели его три раза неправильно, кошелек сбрасывает привязку к номеру и его нужно вводить заново, снова подтверждая кодом из SMS-сообщения.
Главный экран приложения прост и лаконичен, основное пространство занято картинкой или фотографией, которую вы выбираете для своего профиля, сверху – поле с количеством средств в кошельке, снизу – кнопки для отправки или запроса денег у друзей из адресной книги или социальных сетей, кнопка вызова истории и клавиша «Оплатить».
В меню оплаты собраны все услуги, которые можно оплатить с помощью кошелька, всего их около 3 000. Услуги разделены по вкладкам: Мобильная связь, ЖКХ, Интернет и VOIP, Электронные кошельки, Телефония, Телевидение, Прочие услуги, Госуслуги. Часть категорий имеет привязку к выбранному региону, это сделано для того, чтобы вам не приходилось искать нужного оператора телевидения или компанию для оплаты ЖКХ из числа всех, представленных в России.
Любой платеж можно добавить в шаблоны, которые отображаются на стартовом экране меню «Оплата», это плюс. Но есть и недостаток – поиск доступен только внутри конкретной категории, общего поиска здесь нет, поэтому, если вы хотите оплатить какой-то сервис, но не знаете, к какой категории он отнесен, придется поискать. Услуги Sipnet здесь находятся в категории «Телефония», например, я бы стал искать их первым делом в «Интернет и VOIP».
Большинство платежей проходит без всяких комиссий, я нашел комиссии только при перечислении средств на электронные кошельки Яндекс.Деньги (2%), WebMoney (3%), здесь же отмечено, что комиссия взимается банком, а не сервисом. При переводе денег в RBK Money и некоторые другие кошельки комиссии нет.
В целом, система для оплаты услуг в «Тинькофф Мобильный Кошелек» сделана почти на отлично: она в меру лаконичная и простая, также здесь есть возможность вывести платежи по необходимым вам услугам на главный экран меню «Оплата», поиск внутри категорий и отсеивание услуг и компаний не из вашего региона. Из недостатков отмечу отсутствие глобального поиска, а в качестве пожеланий на будущее хочется увидеть систему платежей по расписанию. Было бы очень удобно настроить платежи на автосрабатывание раз в месяц, например, как это сделано во многих интернет-банках.
Кнопки «Отправить» и «Запросить» позволяют вам передавать или получать деньги от ваших друзей. Для полноценной работы системы нужно дать кошельку доступ к адресной книге смартфона. В этом случае вы будете видеть все контакты и сможете отправлять деньги любому адресату на номер мобильного телефона, адрес электронной почты, в личный кабинет сети «ВКонтакте» или «Facebook». Если абонент, как и вы, зарегистрирован в сервисе «Тинькофф Мобильный Кошелек», вы увидите его в отдельной вкладке. При отправлении денег абоненту можно добавить туда картинку и текст с объяснением, на что средства. Человек получает от вас ссылку, перейдя по которой скачивает программу на свой смартфон и проходит регистрацию, как описано в начале обзора. После этого он видит перечисленную вами сумму в своем кошельке. Таким же способом можно запрашивать деньги у друзей, добавляя картинку и текст, на что они вам нужны.
Запросы денег от друзей показаны на главном экране программы сверху справа, в виде значка с количеством уведомлений (запросов).
В меню «История» на главной странице отображаются все совершенные вами операции. Также здесь есть странички с поступлениями в ваш кошелек и со списаниями. Для каждой операции показаны ее название, время и дата, а также сумма.
Если коснуться картинки профиля, появятся дополнительные клавиши: Баланс, Карты, Профиль, Настройки и кнопка выхода из программы.
В окне «Баланс» вы видите текущее состояние счета, а также оставшийся лимит на операции. Для аккаунта с привязкой к номеру телефона, но без идентификации лимит составляет 40 000 рублей в месяц. Чтобы пройти идентификацию и повысить этот лимит, нужно нажать здесь же одноименную клавишу и ввести ваше паспортные данные, а также место фактического проживания (пока приложение пишет «Операция невозможна. Повторите попытку позже»).
Пополнить кошелек можно через банковскую карту вашего банка, наличными в различных системах и точках продаж крупных сетей (Евросеть, Связной, ИОН, МТС, Элекснет, Золотая Корона, QIWI, Почта России и так далее), через банковские реквизиты или по QR-коду, пополнение в большинстве систем происходит без комиссии.
Выводить деньги можно на карту любого банка, данные карты добавляются также при выводе средств и затем ее можно сохранить для постоянного вывода денег на нее. Также доступен вывод на банковский счет в любом банке, вывод на счет в ТКС или на счет телефона. Во всех случаях сумма операции не должна превышать 15 000 рублей (без идентификации пользователя), комиссия не взимается.
В этом же меню есть большая кнопка для перехода к предложениям банка ТКС, что логично, даже не презентации Олег Тиньков говорил, что одна из главных причин, по которой запускается сервис, – привлечение новых клиентов.
В меню «Ваши карты» находятся все карты, с которых вы пополняли кошелек, а также предоплаченная карта Tinkoff Wallet системы MasterCard, привязанная к счету вашего кошелька. Данной картой можно расплачиваться в интернет-магазинах.
В меню «Профиль» отображаются ваши данные, а также картинка, здесь вводятся аккаунты социальных сетей и адрес электронной почты. В настройках можно выбрать регион для платежей, а также ввести ответы на контрольные вопросы, которые помогут в случае замены SIM-карты или в какой-то другой ситуации восстановить доступ к вашему аккаунту.
C точки зрения удобства проведения операций и общего количества возможностей сервис «Тинькофф Мобильный Кошелек» ни в чем не уступает QIWI (есть глобальный поиск, в остальном сервисы похожи по набору возможностей) и uBank, при этом выглядит очень просто и не вычурно. Но это вопрос вкуса. Главный козырь нового кошелька – практически полное отсутствие комиссий, в том числе при выводе средств с него в удобный вами источник, на карту или банковский счет. Оба конкурента берут за это комиссии, который растут вместе с выводимой суммой, здесь их нет. Сервис «Тинькофф Мобильный Кошелек» совершенно точно наберет популярность за счет отсутствия комиссий, а конкуренция таким компаниями как QIWI и uBank пойдет на пользу.
Мобильный кошелек Тинькофф: оплачивать, занимать и помогать из приложения
Представьте, что можно оплачивать все интернет-покупки, ЖКХ, мобильную связь и Госуслеги с мобильного телефона — просто пара тапов, и деньги отправляются на счет, а с вас не берут ни одного процента комиссии. Вы можете отправить деньги друзьям, при том любым способом: через социальные сети, e-mail или даже на номер телефона. Вы больше не зависите от наличия терминалов и не платите комиссии. И всё это уже возможно в бесплатном приложении Тинькофф мобильный кошелек.
Каждый раз, когда надо кинуть деньги на мобильный, оплатить аккаунт онлайн игры или заплатить за квартиру, вам приходится выходить из дома и искать терминал или оплачивать комиссию за перевод. Что уж говорить о займах у друзей или сборе денег, например, на подарок боссу — приходится собирать всех вместе или доставать каждого по одиночке. С мобильным кошельком Тинькофф эти проблемы сворачиваются до пары касаний. Как это возможно? Читайте ниже.
Просто начать
Вы скачиваете бесплатное приложение для iOS (кстати, есть версия и для Android), вводите свой номер мобильного телефона, получаете код подтверждения по sms и вводите её в форму.
После этого осталось только установить PIN-код быстрого доступа для вашей безопасности, и можно пользоваться приложением. Никаких дополнительных данных вроде ввода паспортных данных не требуется.
Дальше надо заполнить профиль: если вы собираетесь переводить деньги с помощью Facebook* и Вконтакте, нужно залогиниться в профилях и, разумеется, дать приложению доступ к вашим данным. Конечно, можно сделать это и попозже.
Никаких комиссий за использование приложения не взимается, так что если вы просто удалите его, с вас не потребуют никаких платежей. Вот и всё, вы установили приложение, пора тестировать его возможности.
Виртуальная карта и её пополнение
Как только вы завели профиль в приложении, у вас появляется виртуальная предоплаченная карта Тинькофф. В своем профиле вы видите две категории: пополнить и вывести деньги.
Пополнить счет виртуальной карты можно любым удобным способом: по реквизитам виртуальной карты, через банкомат (в приложении есть карта с отметками банкоматов), с вашей карты или даже через QR-код.
Здесь же в профиле вы видите лимит операций в месяц — 40 тыс. рублей. Если вы превышаете этот лимит, комиссия составляет 2% от перевода и не меньше 90 рублей. Как только вы пополнили счет своей виртуальной карты, можно оплачивать счета, получать и принимать деньги от других пользователей Мобильного кошелька.
Простая идентификация из приложения
Совсем недавно вступил в силу закон об ограничении анонимных платежей. Теперь анонимные пользователи не могут переводить деньги друг другу, отправлять платежи зарубежным компаниям и интернет-магазинам (нерезидентам), некоммерческим организациям.
Если вам понадобится перевести деньги другу или заплатить за товар в иностранном интернет-магазине, придется пройти идентификацию, но сделать это можно быстро и просто, не выходя из приложения.
Отправляете заявку на идентификацию, указываете свои данные, и через какое-то время все ограничения снимаются.
Осенью 2014 года этот процесс станет ещё проще. Добавится упрощенная идентификация: достаточно будет в режиме реального времени предоставить три реквизита.
Оплата в два касания
В меню на главной странице вы видите три пункта, выбираете «оплатить» и смотрите, что можно сделать с помощью приложения. Сверху есть пункты меню: мобильная связь, ЖКХ, интернет, электронные кошельки, государственные услуги и т.д.
В каждом пункте достаточно заполнить форму, например, ввести номер телефона, если надо кинуть деньги на счет, или заполнить код плательщика и оплачиваемый период, если платите за ЖКХ.
Чтобы не вводить данные повторно, вы можете создать шаблон и пользоваться им каждый раз, когда надо будет внести деньги. Первый шаблон создается в приложении автоматически — это номер вашего телефона. Теперь, чтобы заплатить за любые услуги, нужно только зайти в свой шаблон и нажать «оплатить».
Больше никаких просроченных штрафов, походов к терминалу для оплаты ЖКХ и уж тем более для оплаты мобильной связи. Мобильный кошелек понравится и тем, кто часто забывает заплатить за интернет. Не надо будет выбираться из дома в любое время дня и ночи — два тапа в приложении и вы снова в сети.
Если вы часто совершаете покупки через интернет, Мобильный кошелек станет вашим лучшим другом — перечисляете деньги на любой электронный кошелек — WebMoney, Яндекс.Деньги, Visa Qiwi Wallet и другие, указанные в списке приложения, и покупка оплачена.
Что касается комиссии, в приложении она не взимается, однако с вас может взять деньги за перевод сам банк, в который вы переводите средства. Например, Яндекс.деньги или Webmoney берут комиссию в районе 2-3%. Точнее можно узнать в самом банке.
Отправляйте и получайте деньги
Особая фишка приложения — возможность отправить деньги своим друзьям и получать платежи от них. Вы можете отправить деньги любому человеку из списка своих контактов, включая людей из социальных сетей и не только.
Заходим в пункт меню «отправить», выбираем способ отправки: Вконтакте или Facebook* (если вы зарегистрированы в социальных сетях, увидите список всех своих друзей), номер телефона из адресной книги или e-mail.
Указываете сумму для перевода, оставляете комментарий, можно даже с фотографией, и отправляете.
Ваш счастливый друг получает уведомление в соцсети, на e-mail или по sms, устанавливает себе приложение Тинькофф мобильный кошелек и на его виртуальном счету оказывается перечисленная вами сумма.
После этого вы можете смело просить у него денег через приложение. Эта возможность находится во вкладке «запросить». Здесь отображается список людей, у которых уже есть свой мобильный кошелек Тинькофф. Запрос отправляется по той же схеме: выбираете контакт, добавляете комментарий — на что нужны деньги, фотографию, и отправляете.
Эта простая схема перечисления денег может пригодится в любой жизненной ситуации. Например, если вы снимаете квартиру, можно вовремя перечислять деньги арендодателю, а если сдаете — быстро отправлять запросы об оплате, вместо того, чтобы звонить и уж тем более лично приходить за деньгами.
Фрилансеры смогут получить свой гонорар за считанные минуты, и не париться с перечислениями в банке.
Ну а если вам иногда нужно занять денег у друзей или родственников, процесс ускоряется в несколько раз. Например, вы отправляетесь в магазин за новым ноутбуком, а на месте оказывается, что от покупки лучшего варианта вас отделяет пара тысяч рублей. Вместо того, чтобы возвращаться, вы фоткаете ноутбук своей мечты, отправляете фото другу или родственнику с просьбой о помощи и получаете подарок.
Кстати, вывести полученные деньги вы можете так же просто, без комиссии: на банковскую карту российского банка, банковский счет, на лицевой счет мобильного оператора или на счет в ТКС банке.
Всегда в курсе затрат
Чтобы вы всегда знали, куда ушли деньги сегодня, вчера или на прошлой неделе, в приложении реализована полная история ваших операций. Здесь вы можете посмотреть платежи с указанием даты, времени и назначения, переводы друзьям и вообще все свои списания.
Во вкладке «поступления» показывается история пополнения вашей карты с помощью личных переводов или подарков от друзей и знакомых. Таким образом, вы всегда можете узнать о своих операциях с точностью до минуты.
Это будет особенно полезно для неофициальной оплаты, например, того же перечисления денег от съемщиков квартиры, или просто для забывчивых пользователей, у которых периодически возникает вопрос: «Куда делись деньги?».
Заключение
Как видите, возможности приложения Мобильный кошелек Тинькофф охватывают практически все сферы обычной жизни, начиная со счета мобильного телефона и заканчивая простым займом у друзей или родственников.
При этом у него удобный и красивый интерфейс: круглые иконки с портретами контактов, ваша аватарка на главной, бело-голубое меню. В итоге приложением не только удобно, но и приятно пользоваться.
*Деятельность Meta Platforms Inc. и принадлежащих ей социальных сетей Facebook и Instagram запрещена на территории РФ.
ТКС Банк запускает проект «Тинькофф Мобильный кошелек»
Банк «Тинькофф Кредитные Системы» планирует запустить с 1 декабря систему электронных платежей «Тинькофф Мобильный кошелек», которая позволит пользователям смартфонов на базе Android и iOS осуществлять простые и безопасные электронные платежи с нулевой комиссией. В перспективе такую же возможность получат и владельцы смартфонов на базе Windows Phone. Об этом сообщают Банки.ру.
Анонс запуска нового сервиса был озвучен на презентации в Санкт-Петербурге. Для того чтобы воспользоваться новым решением, необходимо будет установить приложение банка на телефон. Вход в приложение будет доступен только при вводе личного пароля. Приложение будет оснащено дополнительной внутренней антифродовой системой, блокирующей нетипичные транзакции. Это позволит пользователям получить дополнительный уровень защиты. Каждая операция подтверждается одноразовым цифровым кодом.
Как сообщают в банке, в настоящее время также ведутся работы над проектом по выпуску мобильных устройств с предустановленным приложением «Тинькофф Мобильный кошелек». А также до конца года будет запущен полноценный веб-ресурс, на котором воспользоваться новым решением банка смогут даже те, у кого нет смартфонов.
Мобильный кошелек позволит осуществлять денежные переводы между физлицами в социальных сетях «ВКонтакте» и Facebook, переводить деньги знакомым и друзьям по электронной почте и мобильному телефону, а также осуществлять покупки в интернет-магазинах по всему миру и оплачивать без комиссии услуги более чем 3 тысяч компаний. К слову, пользователь кошелька также сможет попросить у знакомых перевести ему необходимую сумму денег, для этого будет предусмотрена специальная функция.
При открытии мобильного кошелька ТКС Банка клиент одновременно получит предоплаченную дебетовую карту банка. Как пояснила Банки.ру менеджер по развитию мобильных приложений ТКС Анна Михина, счет мобильного кошелька и предоплаченной карты един, однако пользователь может привязать к кошельку карту любого российского банка.
Напомним, в мае этого года i-Free, ТКС Банк и MasterCard представили NFC-кошелек с удаленным выпуском платежной карты Mobile MasterCard PayPass.
Тинькофф Мобильный Кошелек: быстрее, проще, продуманнее
Возможно ли совершать и принимать платежи так же просто, как и обмениваться сообщениями в соцсетях? С платежной системой нового поколения Тинькофф Мобильный Кошелек это кажется реальней некуда.
Мобильный Кошелек – это платёжная система, которая позволяет осуществлять платежи за услуги и денежные переводы с мобильного телефона.
Что же революционного в этом мобильном кошельке? К его главному плюсу, наверное, стоит отнести максимально упрощенную систему:
Во-первых, для перевода денег достаточно знать мобильный номер, адрес почты или id «ВКонтакте» или Facebook получателя.
Во-вторых, деньги можно не только перевести, но и самому запросить необходимую сумму у любого знакомого контакта.
В-третьих, ввод денег в систему, равно как и обслуживание внутри кошелька виртуальной банковской карты происходит бесплатно.
А в-четвертых, вывод денег на карты российских банков осуществляется без комиссии для первых 40 тысяч рублей в месяц, далее – согласно оферте. Данный сервис предоставляется популярным интернет-банком Тинькофф Кредитные Системы, который совершает свою деятельность только в цифровом пространстве.
Но если вы подумали, что это всего лишь средство для перевода денег, то вы ошибаетесь. Тинькофф Мобильный Кошелек благодаря встроенной виртуальной карте является полноценной платежной системой. Отсюда следует, что с помощью данного сервиса можно приобретать товары и услуги в любых интернет-магазинах мира, где принимают российские карты. Этот мобильный кошелек имеет более 3 тыс. партнеров, чьи услуги оплачиваются без комиссий. Тинькофф Мобильный Кошелек удобен тем, что доступен в виде веб-сервиса и в виде мобильного приложения для устройств под управлением Android и iOS. В середине следующего месяца выйдет также версия для WindowsPhone. Быстрая регистрация
Для того чтобы создать мобильный кошелек, необходимо всего лишь указать номер телефона. Никаких заморочек и метаморфоз с неоправданно долгой регистрацией. Весь процесс займет 5 секунд, так как Тинькофф Мобильный Кошелек не требует подтверждения личности и открытия счета в банке.
Мобильное приложение этого кошелька имеет простой интерфейс. Все актуальные действия вынесены в главное меню и доступны в одно касание, а самые частые виды операций вносятся в шаблоны. Все нужное под рукой: перевод денег, проверка баланса, приватные запросы денег, история платежей, мгновенная оплата.
Если у вас еще нет мобильного кошелька, то самое время его завести. И вместо того, чтобы иметь дело с потерявшей связь с реальностью WebMoney и жадной не понаслышке QIWI, лучше сразу зарегистрироваться в Тинькофф Мобильный Кошелек.
Эта платежная система подойдет как для активного использования в повседневной жизни, так и для урегулирования некоторых деловых вопросов. В частности, подобный сервис может облегчить жизнь фрилансеров всех специальностей. Работа в Сети не всегда подразумевает общение заказчика и исполнителя тет-а-тет, следовательно, встает вопрос об оплате труда. Как это можно сделать быстро и беспроблемно?
Интеграция данного электронного кошелька с социалками значительно упрощает этот процесс. Если ваш заказчик или исполнитель у вас в друзьях во «ВКонтакте» или Facebook, то вам не нужно запрашивать какие-то данные и реквизиты человека, а можно просто отправить ему необходимую сумму. Перевод денег сравним с отправкой обычного сообщения. Это и есть недостижимая ранее простота и интуитивность, позволяющая пользователям решать финансовые вопросы, не выходя из родной соцсети.
В повседневной же жизни Тинькофф Мобильный Кошелек предстает идеальным средством для оплаты совместного отдыха и развлечений. Каждый из нас сталкивался с неудобными ситуациями во время оплаты счета в ресторане или кафе. Одно дело, когда ты трапезуешь в гордом одиночестве, другое – с компанией из 3-х и более человек. Как, кому и сколько нужно скинуться, чтобы закрыть счет? Не лучше ли, чтобы кто-то один расплатился с обычной карты, а остальные перечислили необходимую сумму со своих мобильных кошельков. Никакой возни с чеками, сдачей, а главное – никаких «ладно, попозже отдам».
Не стоит также забывать, что с помощью мобильного кошелька можно безопасно оплачивать множество расходов, начиная от связи, и заканчивая покупками в Интернете. Платежи подтверждаются одноразовыми цифровыми кодами.
Помимо этого, Тинькофф Мобильный Кошелек придет на помощь, когда срочно нужна небольшая сумма денег. Ваши знакомые и друзья могут мгновенно вам перечислить деньги, которые вы можете позже переслать обратно. Взаимопомощь и финансовая поддержка в трудную минуту продлятся с этой платежной системой какие-то доли секунды.
Немаловажную роль в подобной оперативности играет и удобное мобильное приложение. Наглядная и подробная история переводов не даст вам запутаться в платежах и обеспечит достаточный уровень контроля над финансами, а простое интуитивное исполнение интерфейса не будет вызывать раздражения при использовании кошелька.
Вам понадобится всего пару дней пользования данной платежной системой, чтобы воочию убедиться в том, что это проще, чем наличные.