Как оплатить телефон через спб

Как оплатить телефон через спб

СБПэй – мобильное приложение для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах и сети интернет c использованием всех поддерживаемых в СБП способов оплаты (QR-код, кнопка на сайте и т.д.)

Установить приложение СБПэй можно на смартфоны с операционной системой Android версии не ниже 6.0 и iOS, начиная с 13 версии. Найти приложение в своем магазине легко – наберите в поиске «СБПэй» и совершите установку.

MirPay, GooglePay, ApplePay и другие Pay-приложения, выполняют оплату и перевод денежных средств, используя возможности «карточных» платежных систем — МИР, Visa, Mastercard. Для платежа им необходимы данные банковской карты, «привязанной» к приложению.

СБПэй не использует данные банковских карт – все платежи выполняются с банковского счета пользователя приложения. Банковский счет есть у каждого, кому банк выпустил карту или открыл вклад.

Приложение СБПэй – это приложение, альтернативное мобильному банку Вашей кредитной организации. Выбор наиболее удобного инструмента оплаты с использованием СБП остается за Вами.

При потере доступа к устройству Вам необходимо обратиться в банк(и), где обслуживается счет, используемый в приложении, для блокировки возможности несанкционированного использования.

Также рекомендуем обратиться к сотовому оператору для блокировки номера вашего телефона.

Обеспечение безопасности переводов денежных средств и конфиденциальности Ваших сведений при использовании сервиса является одной из наших важнейших целей. В сервисе реализованы самые современные и актуальные российские и международные практики по обеспечению безопасности и конфиденциальности. Безопасность и конфиденциальность в сервисе реализована на различных уровнях:

• внутри приложения используются все необходимые технологии для защиты данных и сохранения их конфиденциальности;
• при хранении данных на устройстве и их передаче для обработки используются криптографически стойкие алгоритмы, обеспечивающие надежную защиту вашей информации

Однако безопасность использования приложения также зависит и от действий самих пользователей.

Пожалуйста, обратите внимание на несколько важных правил работы с мобильным приложением:

• вовремя обновляйте ПО;
• включите разблокировку телефона по паролю, отпечатку пальца или другому методу безопасной аутентификации, который поддерживает вам смартфон — это поможет убедиться, что именно Вы совершаете операцию через мобильное приложение. Телефон, на котором не установлен ни один из методов аутентификации, не сможет использовать приложение СБПэй;
• не устанавливайте программы из не доверенных источников;
• при установке на телефон дополнительных программ обращайте внимание на полномочия, которые необходимы программе;
• установите на телефон антивирусное ПО и своевременно его обновляйте;
• в целях безопасности не переходите по неизвестным Вам ссылкам.

СБПэй – мобильное приложение для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах и сети интернет c использованием всех поддерживаемых в Системе быстрых платежей (СБП) способов оплаты: QR-код, кнопка на сайте или просто платежная ссылка.
Приложение соответствует всем современным стандартам безопасности. Надежность операций обеспечивается на стороне банков-участников СБП, Банка России, Национальной системы платежных карт.
Приложение поддерживается на устройствах с ОС Android, начиная с версии 6.0 и выше, на устройствах с ОС iOS, начиная с версии 13 и выше.

Что такое «СБПэй» и как им пользоваться

После отключения Google Pay и Apple Pay в России начался активный поиск мобильных приложений, которые смогут их заменить. Важный критерий — это независимость транзакций от платёжных систем вроде MasterCard и Visa.

Подходящее приложение выпустила ещё в 2021 году государственная организация «Национальная система платёжных карт» (НСПК), которая также отвечает за работу системы «Мир». Оно основано на Системе быстрых платежей.

К 1 июля 2022 года поддержку приложения обязаны наладить все крупные российские банки под угрозой штрафов.

Что такое Система быстрых платежей

Система быстрых платежей (СБП) — это сервис, который позволяет совершать моментальные переводы по номеру мобильного телефона между счетами в любых банках, подключённых к СБП. Операции проводятся в любое время дня, без выходных.

Служба подходит как для отправки денег другим пользователям, так и для переброса между своими счетами. Например, таким образом можно быстро переносить часть денег с зарплатной карты в копилку. До 100 000 рублей в месяц проходят без комиссии.

Также с помощью СБП можно оплачивать товары через QR‑код или по платёжной ссылке в онлайн‑магазинах: пользователя перенаправляет в мобильное приложение выбранного банка, где нужно подтвердить или отменить списание денег. Информацию о карте вводить не придётся.

Такой способ оплаты выгоден для магазинов, особенно небольших. В СБП банки взимают 0,4% комиссии с транзакций по товарам повседневного спроса, лекарствам, транспорту, образовательным услугам, а по остальным операциям — 0,7%, но не более 1 500 рублей. Размер этих комиссий фиксирует Центральный банк. В других же платёжных системах они варьируются от 1,5 до 2,5%.

Кроме того, торговые точки могут принимать безналичную оплату без специального оборудования. Для этого достаточно выводить QR‑код на кассе либо использовать смартфон.

В системе зарегистрировались более 200 банков, включая «Сбер», Альфа‑Банк, Райффайзенбанк, «Тинькофф», ВТБ и другие известные организации. Они добавили возможности СБП в свои приложения — быстрый перевод и оплату по QR‑коду. Но в НСПК решили выпустить собственную программу, которая заточена только под операции без использования карт.

Что такое «СБПэй»

«СБПэй» — это мобильное приложение от НСПК. Оно подходит для оплаты товаров в офлайн‑магазинах и в интернете. В нём есть основные возможности СБП: транзакции по QR‑коду, кнопкой на сайте или через ссылку. Приложение совместимо с Android от версии 6.0 и с iOS не ниже версии 13.

Программа может пригодиться тем, кто очень хочет использовать смартфон в качестве платёжного инструмента без SberPay, MirPay или Samsung Pay. Она выручит владельцев iPhone, на которых не работают сторонние сервисы.

Приложение не использует данные карт, а работает с банковским счётом пользователя. Такой счёт есть у всех, кто оформил карту или открыл вклад в банке. «СБПэй» позволяет обходить платёжные системы «Мир», Visa и Mastercard, при этом операции выполняются почти моментально.

Некоторые магазины уже принимают оплату с помощью QR‑кодов. Из крупных сетей это, например, Wildberries, «Л’Этуаль» и «Красное & Белое». За этот способ оплаты могут предлагать дополнительную скидку.

Важно, что «СБПэй» подойдёт тем, у кого смартфон не поддерживает технологию бесконтактной оплаты по NFC. Хотя НСПК продолжают тестировать и эту технологию тоже.

Что такое Система быстрых платежей и как она работает

С помощью Системы быстрых платежей (СПБ) можно оплатить покупку в магазине или в интернете и перевести деньги на счет в банке по номеру телефона. Перевод зачисляется мгновенно, и за него не нужно платить комиссию, если сумма переводов не превышает 100 000 рублей в месяц.

Мы узнали, с какими устройствами работает СБП, как переводить через нее деньги, оплачивать покупки и насколько это безопасно.

Какие банки поддерживают СБП

Всего к СБП подключено 205 банков, в том числе самые крупные банки России по версии «Банки.ру» :

• Сбер;
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• Альфа-Банк;
• Россельхозбанк;
• Открытие;
• Совкомбанк;
• Райффайзенбанк;
• Росбанк;
• Тинькофф Банк.

Полный список банков-участников можно посмотреть на официальном сайте СБП .

Как платить в офлайн-магазинах через СБП

Отсканируйте QR-код, который появится на экране кассы или терминала. Удобнее это делать через сканер в банковском приложении — тогда сразу откроется страница подтверждения оплаты. Если воспользоваться камерой или сторонним сервисом, сначала вы попадете на сайт СБП, где нужно выбрать банк, со счета в котором вы хотите оплатить покупку.

Когда вы кликнете по ссылке, откроется приложение выбранного банка

Читать : Как сканировать QR-код со смартфона

Как платить в интернет-магазинах через СБП

Через QR-код. При оформлении заказа с компьютера вы тоже можете выбрать оплату через СБП. На экране появляется код, который нужно отсканировать смартфоном. Затем вы перейдете на сайт СБП для выбора банка или сразу на страницу оплаты.

Даже при заказе с компьютера оплачивать товар придется с телефона через приложение банка, зато не нужно вводить данные карты

Кнопка на сайте. При оформлении заказа с мобильного устройства появится кнопка с надписью «Оплатить QR-кодом» или «Оплатить через СБП». Если на нее нажать, откроется не код, а страница подтверждения платежа.

Ссылка для оплаты перенаправляет в приложение банка

Насколько удобно платить в магазинах через СБП и что для этого нужно

Нужны только смартфон с камерой и приложение одного из 155 банков, которые поддерживают оплату через СПБ.

Преимущество перед другими платежными системами в том, что она работает даже на устройствах, которые не поддерживают NFC. Но если банковские терминалы с бесконтактной оплатой по карте сейчас есть практически везде, то СБП пока доступна не в каждом магазине. Лучше спросить на кассе, возможно ли оплатить через СБП, и на всякий случай носить с собой карту.

Можно ли вернуть деньги за покупку через СБП

Да, в ситуации, когда по закону «О защите прав потребителей» товар подлежит возврату. Чтобы вернуть деньги по СБП, нужно обратиться в магазин с товаром и чеком о покупке. Возврат поступает мгновенно на тот счет в банке, с которого была оплачена ваша покупка.

А можно переводить деньги через СБП

Да. Работает как обычный банковский перевод по номеру телефона, номер карты вводить не нужно.

Важно, что переводы в СБП работают только между разными банками (оба должны быть подключены к системе). Если вы переводите деньги по номеру телефона клиенту того же банка, что и у вас, например со Сбербанка на Сбербанк, то здесь будут действовать правила и комиссии банка, а не СБП.

Чтобы перевести деньги, в приложении банка перейдите в раздел «Платежи», затем нажмите кнопку «Перевод по Системе быстрых платежей». Если такой кнопки нет, СБП можно вбить в поиск.

Если перевод сделан через СБП, на экране появится логотип и название сервиса

Но есть три нюанса:

1. Ваш банк и банк получателя должны быть подключены к СБП. Проверить это можно на официальном сайте . Если один из банков не подключен, отправить деньги получится только обычным переводом.
2. Некоторые банки не включают СБП по умолчанию, и к системе нужно подключиться в настройках профиля в приложении. Если этого не сделать, перевод не пройдет или пройдет с комиссией.
3. Перевести через СБП без комиссии можно до 100 000 рублей в месяц. Если сумма ваших переводов больше, банк может взять комиссию с превышающей суммы, но не более 0,5% за один перевод.

Насколько СБП безопасна

Так же безопасна, как и остальные платежные сервисы и банковские приложения.

При оплате в магазинах. QR-код, который вы сканируете для оплаты, формируется в Системе быстрых платежей только по запросу банка, который обслуживает магазин. Кроме того, весь платеж проходит в мобильном приложении вашего банка, где вы можете сначала проверить, правильно ли указаны название магазина и сумма покупки, и только потом подтвердить оплату.

При переводах операция защищена стандартами безопасности на уровне банков. Перед одобрением перевода вы всегда можете проверить, тому ли человеку и ту ли сумму отправляете.

Все операции в СБП защищаются на трех уровнях: вашим банком, Банком России, который выступает оператором Системы быстрых платежей, и Национальной системой платежных карт (НСПК), которая является платежным и клиринговым центром Системы.

А если платеж через СБП не проходит?

Если вы переводите деньги другому человеку, а платеж не проходит, дело может быть в том, что получатель не подключился к СБП или его банк не поддерживается. Тогда в приложении банка появится уведомление об этом. Дальше варианта два: либо перевести деньги другим способом, либо попросить получателя платежа подключиться к СБП.

Еще бывает, что деньги сняли с вашего счета, но другой человек их так и не получил. Ждать в такой ситуации не нужно: СБП работает круглосуточно семь дней в неделю, поэтому перевод должен зачисляться мгновенно. Обратитесь в поддержку своего банка, и там подскажут, в чем может быть причина. То же самое стоит сделать, если не проходит платеж в магазине.

Как оплачивать покупки с помощью СБП?

СБП стартовала в России сравнительно недавно, но уже завоевала доверие граждан и предпринимателей.

СБП представляет собой платежную платформу для денежных переводов для физических лиц и предпринимателей, которую разработал ЦБ. При разработке данного сервиса ЦБ учел огрехи работы других платежных систем и постарался сделать сервис максимально удобным и прозрачным.

Как работает оплата через СБП?

На самом деле СБП используют многие граждане и предприниматели. Правда, осуществляя переводы между физическими лицами, мало кто из них догадывается, что использует сервис СБП. Суть СБП заключается в переводе денежных средств между физическими лицами по номеру телефона.

С помощью СБП можно оплачивать товары, работы, услуги в розничных магазинах и сети интернет. В этом случае используется так называемый QR-код.

Для того чтобы воспользоваться данным сервисом, банк плательщика и банк получателя должны быть подключены к СБП.

На сегодняшний деньк системе подключены порядка 60 банков. Среди них: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Росбанк, Тинькофф. Узнать, подключен ли банк к СБП, можно на сайте СБП.

Как переводить деньги через СБП?

Для того чтобы переводить деньгичерез СБП, плательщику необходимо иметь доступ к мобильному приложению банка или интернет-банку.

Далее плательщику нужно выбрать опцию «перевод по номеру телефона» либо «СБП». После этого физическому лицу нужно ввести номер телефона получателя.

На практике бывает, что у получателя платежа имеется несколько банковских карт в разных банках. Все эти банковские карты «привязаны» к одному номеру телефона. Поэтому при переводе денег в адрес физического лица нужно выбрать нужный банк.

Бывает, что у физического лица имеется несколько «заброшенных» банковских карт, которыми он давно не пользуется. Плательщик должен внимательно ввести не только номер телефона, но и обратить внимание на банк получателя. При этом номер карты получателя плательщику знать необязательно.

Для того чтобы перевод был успешным, получатель платежа тоже должен быть подключен к банку-участнику СБП. В противном случае перевод будет отклонен.

Заключительным этапом перевода является проверка суммы и подтверждение перевода.

Как осуществлять оплату товаров, услуг через СБП?

Физические лица также могут оплачивать покупки в розничных магазинах, в интернет-магазинах, в мессенджерах быстро, без номера карты, имея только смартфон или айфон.

Для того чтобы совершить покупку нужно выполнить ряд очень простых действий:

• отсканировать QR-код;

Для этого используется функция сканирования в мобильном приложении банка-участника СБП. Покупателю нужно открыть мобильное приложение банка, выбрав опцию — «оплата по QR-коду». И затем навести камеру телефона на QR-код;

• подтвердить оплату.

А продавцу необходимо заключить договор с банком-участником на прием платежей с помощью СБП.В каждом банке своя процедура подключения, но процесс подключения оплаты по СБП и получение QR-кода осуществляется очень быстро. Получив QR-код, который, в свою очередь зарегистрирован в операционном платежном клиринговом центре (ОПКЦ), бизнесмен может начать принимать платежи.

Какие преимущества имеет СБП?

Переводы и платежи через СБП осуществляются мгновенно.Причем сервис работает без выходных и праздничных дней. Как уверяют разработчики сервиса, QR-код невозможно подделать.

СБП выгодна не только покупателям, но и продавцам. Пользуясь данным сервисом, продавцы экономят на установке терминалов и оборудования. Подключившись к СБП, бизнесмены могут существенно сэкономить на комиссии. Размер комиссии составляет от 0,4 до 0,7% от суммы платежа.

Для малого и среднего бизнеса действует акция. Если подключение будет сделано до 1 июля 2022, то банк вернет ранее уплаченную комиссию. При этом никаких заявлений и документов представлять бизнесмену не нужно. Возврат будет сделан автоматически.

Остальным же продавцам комиссия не возвращается. Но все равно ее размер гораздо ниже, чем комиссия при эквайринге.

Какие недостаткиимеет СБП?

Но, как и любая платежная система, СБП не лишена недостатков. Во-первых, покупатель должен всегда иметь с собой телефон с установленным мобильным банковским приложением.

На практике, в момент покупки у покупателя может разрядиться телефон или возникнуть проблемы с интернетом.

Во-вторых, СБП имеет ограничения по сумме. Так, единовременно через СБП можно совершить платеж в сумме не более 600 тысяч рублей. Банки-участники могут устанавливать свои лимиты.

В-третьих, перевод денег между физическими лицами возможен только с дебетовой карты. В том случае, если плательщик подтвердил перевод, то операцию уже нельзя отменить.

И, как уже было отмечено, для мгновенного перевода или оплаты необходимо, чтобы банк плательщика и получателя были участниками СБП.